Возврат комиссии за выдачу кредита

     Недавно закончился очередной судебный процесс по взысканию комиссии за выдачу банком кредита. Итогом рассмотрения дела стало решение о взыскании с банка 15 000 рублей.

     В 2011 году мой доверитель взял в банке два кредита на сумму 100 и 400 тысяч рублей. За выдачу каждого кредита ему пришлось уплатить 3 и 12 тысяч рублей соответственно, так как в кредитных договорах была установлена комиссия банка в размере 3 % от суммы кредита. Решив, что неплохо бы эти деньги вернуть в семейный бюджет, клиент обратился ко мне за помощью. Вначале мы направили в банк письменное требование о добровольном возврате сумм комиссии за выдачу кредита. Текст претензии в банк можно сделать по образцу искового заявления, образец которого выложен ниже, только дописать просьбу добровольно выплатить сумму комиссии. Вполне предсказуемо, банк нам отказал. Поэтому мы собрали пакет документов для возврата сумм комиссии (список документов указан в приложении к исковому заявлению) и подали в мировой суд исковое заявление с требованием о взыскании указанных сумм. Исковые требования основывались на п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», Положении ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

     По нашему делу суд провел два заседания – подготовку и основное. На втором заседании уже было вынесено решение об удовлетворении исковых требований.

     Самое приятное, что за возврат комиссии клиент банка расходов не понесет. Исковые требования по таким делам основываются на законе «О защите прав потребителей», а истцы по делам данной категории в соответствии с Налоговым кодексом РФ освобождены от уплаты государственной пошлины. При обращении к адвокату, конечно, придется оплатить его работу, однако расходы на представителя (адвоката) можно включить в исковые требования и взыскать их с банка. В нашем случае, суд взыскал 2000 рублей за составление искового заявления.

     Помимо расходов на представителя с банка можно взыскать компенсацию морального ущерба (небольшая сумма) и процент за просрочку исполнения требования о добровольном возврате комиссии (для этого и необходима переписка до подачи искового заявления). В общем, банку придется раскошелиться в случае отказа добровольно выплатить незаконно удержанную комиссию.

     Поскольку банки, в основном, платежеспособны и постоянно имеют денежные средства на счетах, то фактическое взыскание сумм комиссии проблем не составит. Вопрос только в сроке получения денег, так как банк будет платить только после вступления решения суда в силу и предъявления ему исполнительного листа. Этот срок спрогнозировать достаточно трудно. Он зависит от многих факторов и может быть достаточно большим.

     Алгоритм подачи искового заявления я предлагаю следующий:

1. Направить банку претензию о добровольной выплате комиссии за выдачу кредита и (или) за обслуживание ссудного счета.

2. Получить от банка отказ в письменном виде.

3. Подать исковое заявление.

Обратите внимание: исковое заявление на сумму до 50 000 рублей подается в мировой суд по месту жительства истца или по месту нахождения ответчика. Если сумма иска свыше 50 000 рублей, то иск подается в федеральный суд. По искам о защите прав потребителей истец в соответствии со ст.29 ГПК РФ сам определяет в какой суд ему обратиться.

О сроках давности по искам о возврате комиссии за выдачу кредита и вопросах обязательности страхования жизни и здоровья при получении кредита почитать можно в этой статье.

ОБРАЗЕЦ

искового заявления о возврате комиссии за выдачу кредита

В _____ районный суд

 Истец: ФИО

АДРЕС

Ответчик: Наименование банка

АДРЕС

И С К О В О Е   З А Я В Л Е Н И Е

о защите прав потребителей

 Между мной и «Банком» _______ (число) был заключен кредитный договор №__ .Согласно пункту № _____ указанного договора комиссия за выдачу кредита составляет ___ % от суммы кредита, что составляет ____ рублей. Таким образом, в соответствии с указанным договором за выдачу кредита я уплатил банку ____  рублей.

Комиссия за выдачу кредита не является услугой, которую потребитель обязан оплачивать. На основании п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Так, порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», которое не устанавливает распределение издержек, необходимых для выдачи кредита, между банком и клиентом.

В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов. Таким образом, п.1.1.4 кредитных договоров фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на меня, как заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона. Открытие и ведение ссудного счета, операция по обналичиванию кредитных средств не являются самостоятельной банковской услугой, а являются обязанностью Банка.

Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита (ст.819 ГК РФ), действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей.

Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие также не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

Положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166-168, 180 ГК РФ. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. В соответствии со ст.180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

До подачи настоящего искового заявления я обращался в «Банк» с требованием о возврате мне ___ рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита. Однако в добровольном порядке ответчик отказался возместить мне убытки, что подтверждается письмом № ____ от _____г. В связи с отказом я был вынужден обратиться к адвокату за составлением искового заявления. За услуги адвоката мной было уплачено 2000 рублей, что также является моими расходами, которые я произвел для восстановления нарушенного права

В соответствии со ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства истца.

Согласно ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождены истцы по искам о защите прав потребителей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.167, 168, 819 ГК РФ, ст.131, 132 ГПК РФ,

 П Р О Ш У:

1. Признать недействительным пункт ______ кредитного договора № ____ от ____г., заключенного между (ФИО истца) и (наименование банка).

2. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме _____ рублей в счет возмещения средств, уплаченных в виде комиссии за выдачу кредита по договору № ___ от ___г.

3. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме 2 000 (две тысячи) рублей в счет возмещения расходов на составление искового заявления.

 ПРИЛОЖЕНИЕ:

— копия искового заявления;

— копия кредитного договора № ____ от ___ г.;

— копия квитанции об оплате услуг адвоката;

— копии иных документов, имеющих отношение к делу

Число, подпись.

Закладка Постоянная ссылка.

всего 85 вопросов и комментариев на этой странице

  1. Александра пишет:

    Добрый день!

    Брала в этом году автокредит, взяли 15 тысяч комиссию за выдачу и 20 тысяч комиссию за присоединение к договору страхования. Можно ли вернуть обе эти суммы с процентами (т.к. они включены в общую стоимость кредита, соответственно проценты на них посчитаны за 3 года), а также попросить банк возместить стоимость услуг адвоката?

    Заранее благодарю за ответ!

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Александра!
      Если срок давности (3 года) не прошел, то Вы можете вернуть комиссию. По поводу процентов не очень понятно. Обычно банк указывает сумму кредита и из нее вычитает сумму комиссии, то есть на руки заемщик получает меньше суммы указанной в договоре. Надо смотреть кредитный договор — как в нем прописаны проценты и на что они начисляются. Комиссию за страхование можно вернуть, но только если докажете, что без этого платежа банк кредит бы не выдал. Почитайте про страховку в этой статье.
      В случае подачи иска и его удовлетворения, суд обяжет банк выплатить Вам судебные издержки в виде расходов на представителя. Для этого к исковому заявлению прилагайте документ на оплату услуг представителя.

  2. Екатерина пишет:

    Добрый день!
    Брали ипотечный кредит,уплатили комиссию за ПОДГОТОВКУ и ПРОВЕДЕНИЕ ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКИ, как прописано в кредитном договоре. Банк отказал в возврате уплаченных сумм по претензии. Хотим подать иск в суд. Можно ли вернуть данную комиссию через суд?
    Спасибо

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Екатерина!
      К сожалению, не могу точно ответить на Ваш вопрос, так как в данном случае надо смотреть условия договора. Что именно банк имел ввиду под подготовкой и проведением ипотечной сделки?

  3. Юлия пишет:

    Здравствуйте!Брала в 2012 г. автокредит, помимо КАСКО с меня взяли 17000 — страхование GAP,эта сумма указывается в договоре страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств.Что это за страхование?является ли обязательным условием?Можно ли вернуть эту сумму?

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Юлия!
      GAP страхование необходимо для покрытия разницы в стоимости авто в салоне и суммы выплаты по КАСКО в отношении пробежного автомобиля. Как только Вы выезжаете из салона, машина теряет в стоимости, поэтому КАСКО не покроет Вам сумму, которую Вы уплатили в салоне. Для возмещения «салонной» стоимости авто, нужно GAP страхование. По поводу возможности вернуть сумму, уплаченную за страхование, точно сказать не могу, так как надо изучать договоры. По этому вопросу есть масса нюансов. Рекомендую обратиться на очную консультацию.

  4. Николай пишет:

    Здравствуйте! Брал ипотечный кредит 1млн.руб. в Сбербанке в декабре 2009года на 18 лет. О возможности возврата комиссии за получение кредита мне стало известно только в этом году. Прошло 4года 3 месяца. Я продолжаю платить этот кредит. Могу ли я претендовать на возврат комиссии в размере 20тысяч рублей или из-за давности времени (более 3-х лет) мне ее не вернут даже в судебном порядке?

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Николай!
      Согласно разъяснениям ВС РФ в случае пропуска срока давности (3 года) с момента начала платежей, суд откажет в иске. Однако суд может прекратить действие соответствующего пункта договора, которым предусмотрено взимание комиссии, на весь оставшийся период кредита.

      • Николай пишет:

        Таким образом, я могу претендовать на долю из 20 тысяч за неиспользованный срок ипотеки, с учетом того, что изначально заплатил комиссию за 18 лет, а погасил кредит 4года 4месяца? Я правильно Вас понял?

        • Нколай пишет:

          Простите за описку — 4года 3месяца…

        • Бразда В.Л. пишет:

          Здравствуйте Николай!
          Из вопроса было не совсем понятно как именно Вы заплатили комиссию. Если Вы уже выплатили кредит, то вернуть комиссию уже не удастся, срок давности вышел — он отсчитывается от даты начала уплаты. Комиссию можно было бы уменьшить, если бы Вы продолжали еще возвращать кредит.

        • Николай пишет:

          Здравствуйте! Я еще не полностью погасил кредит, осталось 20 тысяч. Комиссию я платил единовременно во время получения кредита. Могу я написать претензию в банк о возврате доли комиссии на весь оставшийся период кредита? Или сразу в суд обращаться? Я так понял, что расчет этого срока идет не с момента погашения кредита, а с момента подачи претензии? Какие действовать правильно? Куда обращаться и что писать?

  5. Лилия пишет:

    Добрый день, подскажите, брала кредит в 2013 году заплатила комиссию за выдачу, куда сейчас обращаться с претензией?так как у банка отняли лицензию и он на стадии ликвидации

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Лилия!
      Вам очень сложно будет получить обратно деньги в такой ситуации. Для начала надо подать претензий в банк. Когда он Вам откажет, надо обращаться в суд. После вступления решения суда в силу (а это может занять до полугода), Вы можете попытаться взыскать деньги в рамках ликвидации банка. Однако к тому моменту скорее всего денег у банка уже не будет.

  6. Александр пишет:

    Здравствуйте! У меня такой вопрос. Я 2,5 года назад взял в банке ипотечный кредит суммой 1500000 рублей, с меня взяли комиссию за услуги по выдаче ипотечного кредита в размере 24 тысяч 300 рублей(п.5.4.1 кредитного договора). Пытаясь вернуть данную комиссию я отправил почтой России претензию банку, но так и не дождавшись ответа, подготовил и подал претензию в суд руководствуясь ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При первом слушании дела юрист банка заверял суд что эта комиссия была взята за подготовку договора купли-продажи и за закладную на квартиру т.е за документы которые оформлял банк. Судья перенёс слушание с формулировкой, что исковое заявление подготовлено не корректно. Пожалуйста ответьте есть ли у меня шансы на возврат данной комиссии. Заранее благодарен за ответ.

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Александр!
      Внимательно прочитайте пункт договора про комиссию. Если в нем четко указано, что комиссия взимается за подготовку договора и других документов, то шансов мало. Если такого указания нет, а банк взял деньги за выдачу кредита, то Вы скорее всего дело выиграете. В любом случае слова юриста банка не имеют значения, если они противоречат условиям договора. Суд отказать в рассмотрении иска уже не может. Вас могут попросить на данном этапе только уточнить исковые требования. Если сами сомневаетесь в исходе дела, можно обратиться на очную консультацию к адвокату и показать ему договор. Адвоката не обязательно нанимать на все дело.

  7. Людмила пишет:

    Добрый день.У меня ситуация следующая:я в ноябре 2010 брала кредит,мне выдали на руки сумму за минусом 5%-24500 руб.В 2003г обращалась в организацию по взысканию %,они продержали мои документы и срок исковой давности прошел.Кредит был взят на 5 лет,последний платеж будет 29.10.2015.Обращалась еще в одну организацию,там изучили договор,а в нем о доп % ничего не сказано,но у меня есть на руках документ -выписка,которая подтверждает что 24500 были в день выдачи ссуды взяты с меня. Есть смысл подавать в суд на возврат доп.%,или нет никаких шансов?

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Людмила!
      Согласно разъяснениям ВС РФ по спорам об исполнении кредитных обязательств (обзор от 22.05.2013г.) у Вас вышел срок исковой давности. Если банк заявит о пропуске срока, то суд в иске откажет. Шансов получить проценты обратно практически нет.

  8. лора пишет:

    Добрый день!
    С момента выдачи ипотечного кредита прошло 4, 6года. Могу я подать заявление о возврате комиссии за выдачу кредита?

    • Бразда В.Л. пишет:

      Здравствуйте Лора!
      К сожалению, срок исковой давности по иску о возврате комиссии за выдачу кредита уже истек. Суд откажет в удовлетворении такого иска. Однако если комиссия взыскивается до сих пор, например, за обслуживание кредитного счета, то суд может признать соответствующий пункт договора недействительным. В этом случае не придется ежемесячно платить комиссию.

  9. Ирина пишет:

    Здравствуйте! Взяла в 2013 году ипотечный кредит, в кредитном договоре подпунктом прописана комиссия за выдачу кредита 18300 рублей. Срок исковой давности не прошел 9еще почти целый год есть). Написала претензию в банк, банк отказал. Подала исковое заявление в мировой суд, основываясь на п.2 ст 16 «о защите прав потребителя». Банк попросил рассмотреть дело без его участия, в его ответе было написано что на данный пункт распространяется срок давности 1 год. В итоге сегодня на суде мне было отказано в удовлетворении моих требований. После заседания судья за 3 минуты вынесла решение, я даже присесть не успела в коридоре. Через неделю пойду забирать её решение. Есть ли смысл идти дальше и обжаловать решение?

    • Виталий Леонидович Бразда пишет:

      Здравствуйте Ирина!
      Вначале Вам надо получить решение и изучить основания для отказа в иске. Они могут быть различными. Если отказали в связи с пропуском срока исковой давности, то решение суда надо обжаловать однозначно. Судебная практика исходит из того, что условие о включении в кредитный договор комиссии за его выдачу является ничтожным. Для применения последствий ничтожности сделки срок исковой давности составляет 3 года. То есть Вы сможете в апелляционной инстанции отменить решение мирового суда и получить решение в свою пользу.

  10. Надежда пишет:

    Добрый день! Подскажите, пож-та, можно ли вернуть данную комиссию. В кредитном соглашении есть пункт, где сказано, что за выдачу денежных средств через кассу кредитора заемщик уплачивает кредитору платеж в размере 18 т.р. И есть приходник с назначением операции: платеж за расчетно-касс.обслуж-е, связанное с совершением заемщиком 1-ой расходной операции с тбс заемщика через кассу банка

    • Виталий Леонидович Бразда пишет:

      Здравствуйте Надежда!
      Эту комиссию вернуть можно, если не прошел срок исковой давности — 3 года. Пишите претензию в банк. Когда Вам откажут, обращайтесь с иском в суд. За образец можете взять иск у нас на сайте.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *