Возврат комиссии за выдачу кредита

     Недавно закончился очередной судебный процесс по взысканию комиссии за выдачу банком кредита. Итогом рассмотрения дела стало решение о взыскании с банка 15 000 рублей.

     В 2011 году мой доверитель взял в банке два кредита на сумму 100 и 400 тысяч рублей. За выдачу каждого кредита ему пришлось уплатить 3 и 12 тысяч рублей соответственно, так как в кредитных договорах была установлена комиссия банка в размере 3 % от суммы кредита. Решив, что неплохо бы эти деньги вернуть в семейный бюджет, клиент обратился ко мне за помощью. Вначале мы направили в банк письменное требование о добровольном возврате сумм комиссии за выдачу кредита. Текст претензии в банк можно сделать по образцу искового заявления, образец которого выложен ниже, только дописать просьбу добровольно выплатить сумму комиссии. Вполне предсказуемо, банк нам отказал. Поэтому мы собрали пакет документов для возврата сумм комиссии (список документов указан в приложении к исковому заявлению) и подали в мировой суд исковое заявление с требованием о взыскании указанных сумм. Исковые требования основывались на п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», Положении ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

     По нашему делу суд провел два заседания – подготовку и основное. На втором заседании уже было вынесено решение об удовлетворении исковых требований.

     Самое приятное, что за возврат комиссии клиент банка расходов не понесет. Исковые требования по таким делам основываются на законе «О защите прав потребителей», а истцы по делам данной категории в соответствии с Налоговым кодексом РФ освобождены от уплаты государственной пошлины. При обращении к адвокату, конечно, придется оплатить его работу, однако расходы на представителя (адвоката) можно включить в исковые требования и взыскать их с банка. В нашем случае, суд взыскал 2000 рублей за составление искового заявления.

     Помимо расходов на представителя с банка можно взыскать компенсацию морального ущерба (небольшая сумма) и процент за просрочку исполнения требования о добровольном возврате комиссии (для этого и необходима переписка до подачи искового заявления). В общем, банку придется раскошелиться в случае отказа добровольно выплатить незаконно удержанную комиссию.

     Поскольку банки, в основном, платежеспособны и постоянно имеют денежные средства на счетах, то фактическое взыскание сумм комиссии проблем не составит. Вопрос только в сроке получения денег, так как банк будет платить только после вступления решения суда в силу и предъявления ему исполнительного листа. Этот срок спрогнозировать достаточно трудно. Он зависит от многих факторов и может быть достаточно большим.

     Алгоритм подачи искового заявления я предлагаю следующий:

1. Направить банку претензию о добровольной выплате комиссии за выдачу кредита и (или) за обслуживание ссудного счета.

2. Получить от банка отказ в письменном виде.

3. Подать исковое заявление.

Обратите внимание: исковое заявление на сумму до 50 000 рублей подается в мировой суд по месту жительства истца или по месту нахождения ответчика. Если сумма иска свыше 50 000 рублей, то иск подается в федеральный суд. По искам о защите прав потребителей истец в соответствии со ст.29 ГПК РФ сам определяет в какой суд ему обратиться.

О сроках давности по искам о возврате комиссии за выдачу кредита и вопросах обязательности страхования жизни и здоровья при получении кредита почитать можно в этой статье.

ОБРАЗЕЦ

искового заявления о возврате комиссии за выдачу кредита

В _____ районный суд

 Истец: ФИО

АДРЕС

Ответчик: Наименование банка

АДРЕС

И С К О В О Е   З А Я В Л Е Н И Е

о защите прав потребителей

 Между мной и «Банком» _______ (число) был заключен кредитный договор №__ .Согласно пункту № _____ указанного договора комиссия за выдачу кредита составляет ___ % от суммы кредита, что составляет ____ рублей. Таким образом, в соответствии с указанным договором за выдачу кредита я уплатил банку ____  рублей.

Комиссия за выдачу кредита не является услугой, которую потребитель обязан оплачивать. На основании п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Так, порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», которое не устанавливает распределение издержек, необходимых для выдачи кредита, между банком и клиентом.

В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов. Таким образом, п.1.1.4 кредитных договоров фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на меня, как заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона. Открытие и ведение ссудного счета, операция по обналичиванию кредитных средств не являются самостоятельной банковской услугой, а являются обязанностью Банка.

Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита (ст.819 ГК РФ), действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей.

Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие также не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

Положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166-168, 180 ГК РФ. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. В соответствии со ст.180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

До подачи настоящего искового заявления я обращался в «Банк» с требованием о возврате мне ___ рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита. Однако в добровольном порядке ответчик отказался возместить мне убытки, что подтверждается письмом № ____ от _____г. В связи с отказом я был вынужден обратиться к адвокату за составлением искового заявления. За услуги адвоката мной было уплачено 2000 рублей, что также является моими расходами, которые я произвел для восстановления нарушенного права

В соответствии со ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства истца.

Согласно ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождены истцы по искам о защите прав потребителей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.167, 168, 819 ГК РФ, ст.131, 132 ГПК РФ,

 П Р О Ш У:

1. Признать недействительным пункт ______ кредитного договора № ____ от ____г., заключенного между (ФИО истца) и (наименование банка).

2. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме _____ рублей в счет возмещения средств, уплаченных в виде комиссии за выдачу кредита по договору № ___ от ___г.

3. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме 2 000 (две тысячи) рублей в счет возмещения расходов на составление искового заявления.

 ПРИЛОЖЕНИЕ:

— копия искового заявления;

— копия кредитного договора № ____ от ___ г.;

— копия квитанции об оплате услуг адвоката;

— копии иных документов, имеющих отношение к делу

Число, подпись.

87 комментариев к “Возврат комиссии за выдачу кредита”

  1. Аля Ответить

    Добрый день! Заинтересовали комментарии на форуме. Подскажите, если можно. 12 ноября 2009 был взят ипотечный кредит в банке.В договоре была указана единовременная комиссия за предоставление кредита 24500 р. Однако в кассовом ордере на данную сумму была другая формулировка «за открытие и ведение ссудного счета». Подавали исковое заявление за возврат денежных средств за открытие ссудного счета. Ответчик заявил, что данная сумма и была комиссией за открытие ссудного счета. «По техническим причинам не были своевременно внесены изменения в программное обеспечение, т.к. новые тарифы были введены в действие 28.09.09., поэтому при распечатке кассового ордера автоматически в назначении платежа выходила запись»за открытие и ведение ссудного счета». В иске отказали, мотивировав тем, что мы «кредитный договор был подписан без оговорок» . Стоит ли идти дальше? Заранее спасибо.

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Аля!
      На мой взгляд, решение суда стоит обжаловать. В любом случае взимание комиссии (что за открытие и ведение ссудного счета, что за выдачу кредита) — это навязывание услуги банком. При выдаче кредита и открытии счета банк действует в своих интересах. Вы не просите его открыть Вам ссудный счет, это обязанность банка, установленная положениями ЦБ РФ и не зависит от Ваших или банка пожеланий. Поэтому банк не вправе брать с Вас деньги за открытие и ведение ссудного счета. За выдачу кредита комиссия также незаконна, так как законом предусмотрены проценты за пользование кредитом, которые фактически и являются платой за предоставление Вам кредитных средств. Взимание комиссии за выдачу кредита — это повторная плата за пользование кредитными средствами. Условия договора Вами приняты в момент подписания, так как вариантов других не было. Банк обуславливает выдачу кредита только в случае выплаты ему комиссии. Такие действия банка являются навязанной услугой, что противоречит закону «О защите прав потребителей».

  2. роман Ответить

    имеет ли банк (Кольцо Урала)брать комиссию за зачисление кредитных средств(3%)

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Роман!
      Не очень понятно про какое зачисление денежных средств Вы говорите. Если эти 3% — фактическая комиссия за выдачу кредита, то она незаконна.

  3. Ольга Ответить

    здравствуйте. в августе 2012 г. взяли ипотечный кредит. в данный момент возвращаем комиссию за предоставление кредита — 1%. уже написали претензию. судя по Вашим ответам, можно исключить пункт об обязательном (навязанном)страховании. к сожалению, в нашем регионе (Р.Марий Эл) судебная практика в этом направлении безрезультатна для заемщиков. и еще один проблемный момент: в кред.договоре нет ни слова про комиссию при обналичивании ден.средств. это я так понимаю, внутренняя банковская комиссия. они выписывают на имя заемшика требуемую сумму, однако на руки продавцу квартиры выдают на 0,5% меньше. я — покупатель — эту разницу (около 7 т.р.) компенсирую потом продавцу под расписку. однако банк «не дремлет»: они берут с продавца расписку, что он получил всю требуемую сумму (хотя фактически — на руки банк выдал на 7 т.р. меньше, что подтверждает расходный кассовый ордер). боюсь, что мне вернуть эти 7 т.р. не удастся… из-за той расписки, которую они вынудили написать продавца. но я попытаюсь и со страховкой, и с обналичиванием поработать. заранее спасибо…

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Ольга!
      Интересная у Вас ситуация, можно даже припугнуть банк мошенничеством. Вообще в направлении возврата 7 т.р. можно поработать, возможно даже положительные результаты будут. На возврат комиссии в 1% тоже надо подавать иск и добиваться положительного решения, даже если оно будет не в первой инстанции. Удачи Вам!

  4. Николай Ответить

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста: взял ипотечный кредит в ноябре 2007 г. Комиссию за выдачу кредита внес в банк также в ноябре 2007. В настоящее время продолжаю выплачивать кредит. О том, что банк за выдачу кредита берёт комиссию незаконно, узнал совсем недавно. Имеет ли смысл сейчас претендовать на возврат комиссии в соответствии со ст.200 ГК РФ «Начало течения срока исковой давности»?
    Спасибо.

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Николай!
      Если комиссия взималась только один раз при выдаче кредита, то вернуть ее уже не получится, так как прошел срок давности. Если комиссия взыскивается ежемесячно, то в пределах 3 лет ее можно вернуть. По крайней мере так было по делам в моей практике.

  5. Наталия Ответить

    выиграли суд, исполнительный лист по совету мирового судьи отнесла приставам, денег с банка нет уже почти год

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Наталья!
      К сожалению так работает наша система государственных органов. Надо постоянно контролировать процесс исполнения. Вы имеете право ознакомиться с материалами исполнительного производства, откуда станет ясно, какие действия предпринял пристав для исполнения решения суда. Если пристав не работал, то на него можно подать жалобу в прокуратуру. Также Вы можете подавать ходатайства о проведении исполнительных действий, которые на Ваш взгляд могут принести результат. Кроме того, если банк уведомлен о необходимости вернуть деньги (это Вы можете узнать из материалов исполнительного производства), то напишите жалобу на банк в Управление ЦБ РФ по Вашему региону.

    • Имя Ответить

      Лист, нужно предъявлять в РКЦ ЦБ, в течение суток деньги переведут

  6. Залина Ответить

    Здравствуйте! Могу ли я вернуть комиссию, если в договоре она прописана как «комиссия за информационно-консультационные услуги»?

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Залина!
      К сожалению, не могу однозначно ответить на Ваш вопрос, так как надо смотреть договор. Если указанная Вами услуга Вам навязана, тогда комиссию можно вернуть. Закон «О защите прав потребителей» однозначно говорит, что нельзя оказывать одну услугу (которая требуется клиенту) только при оказании другой услуги (которая не требуется клиенту).

  7. Ольга Ответить

    Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, можно ли вернуть комиссию, которая в кредитном договоре является одним из условий, при выполнении которых будет предоставлен кредит. Звучит она таким образом: «уплата Заёмщиком комиссии за предоставление кредита в размере 1 % от суммы кредита в качестве условия настоящего Договора, выбранного Заёмщиком». В графике платежей она обозначена: «плата за выдачу Кредита».
    По факту условия банка, в том числе уплата этого процента, были мною выполнены и кредит я получила.

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Ольга!
      Вы можете вернуть сумму комиссии, если не вышел срок давности — 3 года. На нашем сайте есть образец искового заявления в этой статье. Готовьте исковое заявление и подавайте в суд, суд будет на Вашей стороне.

      • Ольга Ответить

        Дело в том что, при заполнении анкеты на кредитование, передо мной стоял выбор: либо заплатить эту разовую комиссию (в размере 1% от суммы кредита), либо процентная ставка по кредиту будет на 0,5% выше. И в анкете я выбрала разовую (т.к. кредит ипотечный — на 20 лет и 0,5% значимо).
        Не откажет ли мне как банк так суд в выплате комиссии по причине того, что я сама выбрала оплату данной комиссии.

        • Бразда В.Л.

          В этом случае суд может отказать. Посчитайте разницу между суммой комиссии и итоговой суммой процентов при отсутствии комиссии. Если сумма Процентов явно несоразмерна (намного больше) комиссии, то можно говорить о навязывании комиссии. Если сумма различается несильно, то перспектив, думаю, нет.

  8. Ольга Ответить

    Большое спасибо за развернутый ответ, обязательно посчитаю и при возможности вернуть комиссию воспользуюсь образцом искового заявления, размещенным в данной статье.

  9. Наталья Ответить

    Здравствуйте! Недавно я подала в суд на взыскание процентов с банка. Суд вынес решение в мою пользу. Выждав положенный месяц на возможность банку подать апелляцию, я получила исполнительный лист, отнесла в банк и написала заявление на возврат указанных сумм. Но банк тянул две недели, не давая внятного объяснения причины задержки. После двухнедельного молчания выяснилось, что они решили возобновить слушание по этому делу и судья назначил новую дату суда. Я в шоке!! Возможно ли такое и правомерно ли это? И как мне поступить в данной ситуации?

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Наталья!
      Ситуация весьма странная, Вам лучше обратиться на очную консультацию и показать документы адвокату. Если прошел срок на вступление решения в силу, то суд не может возобновить процесс. Это возможно только если банк подал жалобу с просьбой восстановить срок на подачу жалобы и ему срок восстановили. С другой стороны банк является юридическим лицом и ему не должны восстанавливать срок, по этому поводу есть разъяснения ВС РФ. Поэтому лучше обратиться на очную консультацию.

  10. Наталья Ответить

    Здравствуйте, мной была оплачена при заключении договора единовременная комиссия банка (фиксированная сумма вне зависимости от суммы кредита), могу выйграть дело или суд откажет в возврате комиссии?

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Наталья!
      Вы вполне можете вернуть уплаченную комиссию, если не истек срок исковой давности, который составляет 3 года. Алгоритм возврата денег описан на нашем сайте достаточно подробно.

  11. Любовь Ответить

    Добрый день! Подскажите пожалуйста могу ли я написать претензию в банк по след пунктам договора:
    1. Комиссия за оформление карты Visa
    2. Комиссия за годовое обслуживание карты
    3.Комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета
    4.Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни
    И законнен ли штраф за просрочку платежа 3% в день?

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Любовь!
      На Ваши вопросы сразу ответить невозможно. Необходимо смотреть договор, который Вы заключали с банком. Если Вы открыли себе карту Виза добровольно, то банк комиссию взимает правомерно. По страхованию также есть несколько условий. Если страхование Вам навязано или условия при отсутствии страхования сильно отличаются от условий выдачи кредита со страховкой, то с банком можно побороться. Однако надо опять же читать внимательно договор. Штраф за просрочку платежа устанавливается условиями договора и вполне законен.

  12. Наталия Ответить

    Здравствутйе, уважаемая Бразда В.Л.
    Если взимание процентов по кредиту противозаконно, почему банки до сих пор навязывают эту услугу, учитывая юридическую неграмотность заемщиков. Ведь это чистой воды мошенничество.Такие банки продолжают работать, надзорные органы бездействуют, а спасать себя должны сами заемщики.Может всевозможные жалобы по таким делам писать сразу в ЦБ РФ? Может до них дойдет, что с такими банками, которые совершают не законные действия, нужно что-то делать???

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Наталья!
      На самом деле состава преступления в действиях банка нет. Пользуясь этим, а также правовой неграмотностью и нежеланием многих людей защищать свои права, банки продолжают взимать комиссию. Существует ряд банков, которые фактически живут за счет выдачи кредитов, поэтому они продолжают свои незаконные действия. Обычно банк ссылается на свободу договора, то есть то что клиент, зная о комиссии, подписал кредитный договор. Если жалобы будут поступать в ЦБ РФ, то возможно ЦБ как-то отреагирует, но как именно сказать не могу. К тому же сложно найти достаточное количество людей, которые согласятся написать или хотя бы подписать жалобу. Нет у наших сограждан активной гражданской позиции.

  13. Татьяна Ответить

    Добрый день, если в договоре указан пункт За выдачу денежных средств через кассу Кредитора со счета банка, Заемщик вплачивает Кредитору ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ в размере 40.000т.р, а приходно кассовый ордер выписывается за проведение расчетных и кассовых операций, возможно ли это привязать к незаконно взятой комиссии банка по кредиту? Меня смущает в договоре слово вознаграждение. Там чётко не сказано, что это комиссия.

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Татьяна!
      В Вашем случае комиссия и вознаграждение означает одно и то же. Банк не может исполнить договор, не выдавая денег. Таким образом, выдавая деньги, банк действует в первую очередь в своих интересах, а не в интересах заемщика. Поэтому такое вознаграждение-комиссия является незаконной. Можете спокойно подавать иск в суд.

  14. Нина Ответить

    сегодня был суд, который вернул мне только комиссию за выдачу кредита и комиссию за внесение очередного платежа
    Комиссию за страхование не вернули
    перерасчёт по ануитету в связи с досрочным закрытием кредита не вернули
    пенню не дали — в общем суд мне вернул буквально копейки
    На мой вопрос судье : почему не вернули переплату по ануитетным платежам — она мне ответила, что я не банковский специалист
    получается, что банк имеет право постоянно нарушать закон, не предоставлять выписку по счёту и суд его в этом поддерживает
    Имеет ли смысл мне писать аппеляционную жалобу — весь расчёт по платежам банк предоставил в суд — на основании собственного расчёта банка?

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Нина!
      К сожалению, не видя решения суда по поводу правильности расчетов суда ничего сказать не могу. А вот апелляционную жалобу подавать смысл есть, если Вы считаете, что суд вынес необоснованное решение. Часто бывает, что суд первой инстанции в силу сложности расчетов, не хочет в них разбираться и принимает наиболее простое для себя решение. Постарайтесь донести свои доводы до вышестоящего суда.

  15. Дмитрий Ответить

    Добрый день. Хотелось бы услышать ваше мнение по след. поводу: в сентябре 2012 года был взят кредит в размере 500 000 руб, к данной сумме банк прибавил сумму 51000 руб( расписав ее как » комиссия за предоставление услуг в рамках пакета» ) . и на сумму 551 000руб пошли проценты. по итогу 15 месяцев выплачено 160 000 руб, и к данному моменту сумма остатка долга 495 000 руб. по сути я выплатил 165 000 руб за 15 мес только за эту комиссию ( 51000руб). могу ли я в судебном порядке заставить банк отменить эту комиссию и пересчитать сумму выплат за 15 мес в сумму реального кредита ( 500 000руб). Банк УбРиР. заранее спасибо за ответ!

    • Бразда В.Л. Ответить

      Здравствуйте Дмитрий!
      Однозначно — начисленная банком комиссия является незаконной. Вы можете взыскать ее с банка либо произвести зачет. Обязательно включайте в исковое заявление требование о признании незаконным пункта кредитного договора, которым устанавливается комиссия. Поскольку этот пункт будет незаконным, также требуйте пересчитать начисленные проценты на сумму только кредита (500 тыс.). На мой взгляд иск выиграть вполне реально.

Написать сообщение

Ваш адрес email не будет опубликован.